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平臺方希望借此鼓勵多場景消費
關健
微信與支付寶相繼取消瞭免費提現政策，彌補交易手續費成本是主因，但平臺方由此可能更樂意看到的一個效果是，用戶今後更多將錢用在瞭場景消費與理財上。
9月12日下午一點，支付寶通過官方微博發佈公告稱，10月12日起，支付寶將對個人用戶超出免費額度（2萬元）的提現收取0.1%的服務費，在用完基礎免費額度後，用戶可以使用螞蟻積分兌換更多免費提現額度。積分的獲取方式就隱藏在日常使用支付寶繳費、付款等行為中。
由於支付寶商傢用戶被排除在這個新規之外，且支付寶並沒有針對快捷支付向用戶收費，這次新舉措的實際影響效果預計比較有限。說白瞭，無論微信還是支付寶，本意是不想看到自己成為用戶之間純粹的轉賬工具，而更希望用戶將這裡邊的錢花掉，提升用戶黏性和平臺與線下業態的連接能力。
成本壓力考量
12日下午，支付寶官方向《第一財經日報》回應稱，這次出新規主要是出於成本壓力上的考慮。由於這兩年支付場景不斷拓展導致用戶交易成本成倍增加，照這樣發展平臺確實會不堪重負。支付寶在公告中將收費原因描述為降低“綜合經營成本上升較快”的壓力。
半年前，微信支付就已取消瞭免費提現政策。馬化騰算瞭一筆賬，消費者使用第三方支付消費，商傢會給第三方支付手續費，但如果是個人之間轉賬，“經過第三方賬戶，一進一出就又回去瞭，停留的時間連一天都不到”。馬化騰稱，即使算上第三方支付平臺可以獲得的利息收入，微信今年1月份的成本還是超過3億元。“一進一出我就要承擔千分之一的成本，這個數字哪一傢都受不瞭！”
這次支付寶跟進取消全免費提現，並沒有出乎業界意料。手續費等交易和運營成本是第三方支付平臺不得不掂量的壓力，支付寶也一樣，盡管它背後的螞蟻金服有包括商戶交易手續費、貸款利差等豐富的收入來源。
通常，銀行的錢進入第三方支付賬戶，銀行要向這個過程收取手續費，這屬於常識與行規。比如消費者在網購時使用銀行卡快捷支付，就屬於這類過程。但提現屬於錢回流到銀行賬戶，隻有極少數銀行對這個行為收費，這屬於普遍受銀行歡迎的舉動。
實際上，對支付寶而言，這兩年交易成本的成倍上漲的因素中，來自快捷支付的成本是很大一塊，隻不過支付寶替消費者向銀行支付瞭這筆手續費。支付寶沒有選擇針對快捷支付收手續費，原因是這個影響范圍太大，可能會嚴重影響交易規模，因此支付寶這次將收費對象瞄準瞭提現去彌補成本。與快捷支付相比，提現是極低頻行為，影響要小得多。
況且，對於淘寶、天貓賣傢以及與支付寶對接的線下商戶，都不受這次新規影響，商傢用戶的提現仍沿用免費政策。
把錢花在消費場景中
具體來看這次支付寶新規的表述，“隻針對增量資金”和“原路進出”是兩個核心意思。前者是指，如果用戶在10月12日前將支付寶餘額裡的錢轉入餘額寶（這部分錢屬於“存量”，不屬於增量資金），按照“老人老辦法”，他在10月12日之後，還是可以將餘額寶裡的錢任意轉到自己的銀行裡，不受新政限制。但如果他是在這個時間點之後將餘額裡的錢存入餘額寶，再想轉出時就會受限。
“原路進出”是指，新規實施後，用戶從餘額新轉入餘額寶的資金，轉出時隻能轉回到餘額，不能直接轉出到銀行卡；從銀行卡裡直接購買餘額寶的，可以直接退回到銀行卡裡。
除提現之外，使用支付寶進行消費、理財、購買保險、手機充值、水電煤繳費、掛號、繳納交通罰款、使用手機支付寶轉賬到支付寶賬戶、還款等服務不受任何影響。
不過，用戶方面也存在一條規避路徑。如果用戶拿餘額寶裡的資金去買理財產品，到期後再贖回，就不受這個提現新規的影響。因為購買理財產品相當於產生瞭額外價值。
這次，支付寶為用戶設計的免費提現額度是累計2萬元，比微信的1000元額度上限高。如果用戶使用完瞭這個額度，可以用自己的螞蟻積分兌換額外的提現額度，一般1個螞蟻積分對應1塊錢免費提現額度，且不封頂。
從這點不難看出，支付寶的用意是激活螞蟻積分的使用頻率。消費者日常在使用支付寶付款、支付水電煤費用、信用卡還款等，均可獲得積分。支付寶方面對《第一財經日報》記者稱，這些積分背後對應著像天貓超市優惠等很多線上線下權益，接下來會進一步拓展權益體系，包括與外部平臺商傢的權益。
很明顯，通過積分權益與提現收費這種“胡蘿卜加大棒”舉措，支付寶會將更多用戶引入消費場景中，這也是它多年苦心佈局的核心體系。如果消費者隻是拿錢通過第三方賬戶“過瞭一遍”，沒有產生任何價值與收益，無論是支付寶還是微信，都是不願看到的。根據第三方支付的商業模式，在用戶通過第三方支付消費的過程中，商傢會支付給第三方支付一定的服務費，相當於是商傢幫消費者承擔瞭資金成本，構成瞭商傢、消費者和平臺之間的三角平衡。
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